FICHE CLIENT

Date de rendez-vous…………………………………………………………………….

Origine du contact………………………………………………………………………..

Emprunteurs…………………………………………………………………………………

……………………………………………………………………………………………………..

SCI…………………………………………………………………………………………………

	EMPRUNTEUR	CO-EMPRUNTEUR
Nom d’usage
Nom de jeune fille
Prénom
Adresse
Téléphone fixe
Téléphone portable
Mail
Date et département de naissance
Nationalité
Situation de famille
Régime matrimonial
Nombre d’enfants à charge
Âge des enfants

Informations professionnelles

Profession
Statut
Cadre ou Assimilé
Non cadre
Profession libérale
Artisan
Commerçant
Exploitant agricole
Autre (préciser)
Contrat de travail
Employeur
Ancienneté

Informations bancaires

Banque principale
Ancienneté dans cette banque
Autre(s) établissement(s)

Projet

Type d’achat	PRÊT	RACHAT DE PRÊT
Résidence principale
Résidence secondaire
Locatif
Autre (préciser)
Ancien, neuf ou construction
Adresse du bien
Prix d’acquisition global		CRD
Dont frais d’agence		IRA
Dont construction		Terme
Dont terrain		Garantie en place : H, HLP, C
Dont travaux
Frais de notaire

Commentaires sur le projet

Avancement du projet
Date de signature du compromis ou contrat de réservation
Date de signature de l’offre de prêt
Date de signature chez le notaire

Situation patrimoniale et financière

Biens immobiliers

Nature du bien	Propriétaire(s)	Valeur estimée	Capital restant dû	Charges	Revenus
RP
Autre(s)

Patrimoine financier

	EMPRUNTEUR	CO-EMPRUNTEUR
Valeurs mobilières
Comptes d’épargne
Autre(s)

Revenus

Revenus professionnels	EMPRUNTEUR	CO-EMPRUNTEUR
Revenus mensuels nets N
Revenus salariés déclarés en N-1
Autres
Revenu fiscal de référence
Autres revenus
Allocations familiales
APL
Pension alimentaire
Autre
Revenus locatifs

Charges

	EMPRUNTEUR	CO-EMPRUNTEUR
Loyer
Pension alimentaire versée
Autre(s)

Prêts en cours

Prêt(s) en cours	1	2	3	4	5
Contractant(s)
Nature
Organisme
Montant
Durée
Mensualité
Terme
CRD

Financement

Coût total du projet
Apport personnel

Y a-t-il un bien à la vente ?
Montant du prêt relais

Autre(s) prêts	Oui   –   Non	Montant
PTZ
PEL
Autre(s)

Montage du financement

	PRÊT 1	PRÊT 2	PRÊT 3
Montant(s) emprunté(s)
Nature du prêt
Durée (en mois) y compris un éventuel différé
Taux
Fixe
Variable
Si différé : durée (en mois)
Garantie demandée
Frais de dossiers demandés

Assurance

	EMPRUNTEUR	CO-EMPRUNTEUR
Fumeur ou non fumeur
Kilométrage pro. par (hors trajet travail)
Activité professionnelle > de hauteur
Activité manuelle régulière au travail
Activités sportives pratiquées

Garanties souhaitées	PRÊT 1	PRÊT 2	PRÊT 3
Décès / PTIA	Obligatoire	Obligatoire	Obligatoire
ITT / IPT
Chômage
Répartition par tête
Organisme

Recherche de financement

Avez-vous déjà déposé un dossier de prêt dans votre banque ?
Avez-vous déjà consulté d’autres organismes ?
Si oui, lesquels ?
Pouvez-vous envisager de changer de banque ?

En complément de cette fiche de synthèse, vous rédigerez un commentaire dans lequel vous mettrez en avant, les notions de :

• Taux d’endettement ;
• Reste à vivre ;
• Saut de charge ;
• Comportement financier du client ;
• Vous pourrez y indiquer le détail du projet immobilier ;
• Toutes informations utiles qui n’a pas été inscrite dans la fiche ci-dessus et qui pourrait avoir un intérêt pour le banquier ;
• Ce que le client est prêt à mettre en place dans la nouvelle banque (ouverture de compte, domiciliation des revenus…) ;
• Vos points de négociation : Si vous demandez une dérogation au banquier (taux, délégation d’assurance, exonération d’IRA…), expliquez-lui, si possible, pourquoi.

Examen du dossier par la banque

La banque procédera à l’analyse du dossier sous les angles suivants :

• La forme : La qualité des emprunteurs, l’équilibre du montage financier, le respect de la réglementation, etc. ;
• Le fond : La capacité de remboursement des emprunteurs, les éléments d’appréciation du risque ;
• Les garanties : Cautions, hypothèques, etc.

D’autres éléments seront pris en compte :

• Les assurances ;
• L’hypothèque (ou l’hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers, qui en est proche) nécessite un acte notarié dont les frais sont à la charge du client (comptez de 2 à 2,5 % du montant du prêt) ;
• L’assurance décès invalidité est obligatoire ;
• L’assurance chômage ou perte d’emploi est facultative.

Décision de la banque

Si sa décision est favorable, la banque enverra une offre de prêt détaillée comportant un tableau d’amortissement avec le détail des échéances, du montant total du prêt, le taux, etc.

Cette offre engage la banque qui l’a envoyée pendant 30 jours minimum à compter de sa réception.

Le client a 10 jours pour réfléchir, c’est-à-dire accepter ou refuser l’offre.

Si la banque refuse l’opération, elle délivrera une attestation de refus permettant, si nécessaire, de récupérer les fonds que le client a versé au moment de la signature du compromis.